No mês de março, a COPOM se reuniu e decidiu que iria aumentar a taxa Selic para cerca de 11,75% ao ano. E, deste modo, agora está sendo estimado que os rendimentos de renda fixa sejam ainda maiores – o que é uma vitória para os investidores mais conservadores que não estão com o interesse de colocar o patrimônio em risco ao investir na Bolsa de Valores.
Em suma, não é somente o Tesouro Direto que está prometendo altos rendimentos como também se tem acesso a vários outros tipos de aplicações que podem ser bastante rentáveis, tais como CDB, LCI, LCA e CRs. Neste artigo, separamos algumas delas que podem te ajudar a montar uma carteira que realmente seja diversificada e que traga um bom rendimento a longo prazo.
TUDO SOBRE RENDA FIXA! LCI, LCA, CDB e LC (ISSO NINGUÉM TE CONTA)
A sua reserva de emergência pode estar na renda fixa em vez da poupança
Você sabia que existem investiremos que permitem que se tenha rendimento acima da Selic ao mesmo tempo em que se conta com a oportunidade de sacar o valor assim que precisar? Eles são os famosos CDBs de liquidez diária. Neste caso, o rendimento médio está por volta de 12% e pode-se sacar no dia. Eles são como se fosse uma poupança mas que rende mais e contam com a mesma segurança.
Em suma, existem alguns bancos e corretoras, como a Inter Invest, que permite que os seus usuários tenham o mesmo valor de crédito do que o que foi investido.
Por exemplo:
- Supondo que investiu na faixa de R$ 20 mil em um CDB Mais Limite de Crédito. Ele vai render na faixa de 12% e ao mesmo tempo vai possibilitar que tenha R$ 20 mil em crédito. Isso tudo sem que haja nenhum tipo de análise do seu perfil em portais como o Serasa.
- Caso gaste R$ 5 mil, poderá resgatar os outros R$ 15 mil que sobrar e os R$ 5 mil que foram gastos ficam no investimento trancado até que haja o pagamento da fatura. O valor fica rendendo enquanto isso. Se você não apagar a sua fatura, haverá o desconto automático do valor que foi aplicado.
Tenha uma parte trancada e outra parte solta
A parte solta que estamos falando neste artigo é sobre o fato de você ter alguma reserva de emergência em que a liquidez é diária que se consegue sacar no momento em que preferir. Já pensou estar fazendo a sua reserva de emergência que somente poderá ser sacada daqui a dez anos? E se acontecer algo agora e precisar do valor?
O primeiro passo é montar a sua reserva de emergência e, quando contar com um valor acessível e satisfatório, é o momento de começar a aplicar em outros investimentos que dão mais retorno mas que devolvem o dinheiro somente depois de três meses ou mais. Geralmente, os investimentos mais rentáveis são LCI e LCA que exigem a aplicação mínima ou seja de 3 meses. Atualmente, elas estão rendendo na faixa de 15% ao ano.
Diferença entre LCI, LCA, CRI, CRA e CDB: qual o melhor e mais seguro para investir quando se trata de renda fixa?
- LCI e LCA: são protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito ao mesmo tempo em que se tem que deixar o valor bloqueado por uma quantidade de tempo que é informada antes mesmo de aplicar o dinheiro. Em suma, eles são mais rentáveis justamente porque o valor fica trancado sem a possibilidade de ser usado. Uma outra vantagem deste tipo de aplicação é que não tem o desconto do imposto de renda.
- CDB: também é protegido pelo FGC com o valor de até R$ 250 mil, mas neste caso tem o desconto do imposto de renda, o que na maioria das vezes (não é regra) pode fazer com que a aplicação se torne menos rentável. A sua maior vantagem é que existem alternativas de resgate imediato e até mesmo opções que permitem que o cidadão tenha mais limite de crédito.
- CRI e CRA: são boas alternativas porque não orna com o desconto do imposto de renda. No entanto, o tempo em que tem que deixar o valor aplicado geralmente é muito maior do que o LCI e LCA. Neste caso, você não tem a garantia que terá o valor aplicado de volta, neste caso, o FGC já estaria cobrindo a instituição em caso de quebra. Os seus rendimentos são menores, estando por volta de 10 a 11% ao ano com a atual taxa Selic em 11,75%.
Vale a pena investir no Fundo de Renda Fixa?
Antes de investir em um fundo de renda fixa, é importante que você entenda de modo simplificado como ele funciona.
- Você deveria pagar um valor mínimo para determinado investimento, às vezes é de R $50, R$ 100 e pode chegar a até R$ 10 mil.
- Neste caso, uma empresa estaria aplicando o seu valor de R$ 10 mil em algum tipo de investimento como em LCI, LCA e outros.
- Essa empresa que estaria aplicando o valor que você deu a ela, estaria cobrando uma taxa de administração sobre o rendimento – não cobram nada sobre as perdas – e passariam o restante dos lucros.
- Vale salientar que não existe nenhum tipo de garantia que haverá retorno e pode haver perdas com o longo prazo – a instituição não repõe o valor perdido. Há meses de altas e meses de baixas.
- Depois que pedir o seu dinheiro de volta, tem um da que é chamado de D + prazo, que é o tempo máximo que a instituição tem para colocar o valor de volta em sua conta corrente. Algumas instituições demoram mais de um mês, análise isso antes de aplicar.
O que acontece é que o investidor não pode escolher onde quer aplicar. Ele dá o dinheiro para uma empresa que escolhe onde esse valor deverá irá repassar os resultados ou prejudicado posteriormente cobrando uma taxa de administração do valor – acabam sendo uma alternativa para quem não sabe o básico de investimentos. Mas para quem já tem um domínio sobre renda fixa, é preferência que se invista aplicações por conta própria porque não será necessário pagar nenhuma taxa de administração e se pode escolher somente as alternativas mais rentáveis – visto que nem sempre o que é aplicado pelo fundo é o mais razoável.
